對于這種情況，職工應(yīng)該如何處理呢？根據(jù)我國現(xiàn)行法律法規(guī)，職工達到法定退休年齡時，退休時社保未繳滿15年有什么辦法領(lǐng)取養(yǎng)老金？有以下三種解決辦法。職工可根據(jù)自己的意愿，結(jié)合自身實際情況，任意選擇其中一種。
繼續(xù)繳費至滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金
社會保險法第16條第2款規(guī)定：“參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的，可以繳費至滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金�！睂嵤吨腥A人民共和國社會保險法》若干規(guī)定（以下簡稱“實施社保法若干規(guī)定”）第2條規(guī)定：“參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足15年的，可以延長繳費至滿15年。社會保險法實施前參保、延長繳費5年后仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年�！�
上述兩個法條都規(guī)定了可以繼續(xù)繳費至滿15年，然而，是后延繳費（逐月繳費）還是一次性繳納（躉繳）？則沒有具體規(guī)定。根據(jù)全國人大常委會法工委、國務(wù)院法制辦、人力資源和社會保障部組織編寫的《中華人民共和國社會保險法釋義》一書的解釋，國家層面的法律法規(guī)之所以沒有規(guī)定繼續(xù)繳費的具體方式，是“由于各地差別較大”，而把此項權(quán)力賦予了地方。退休時社保未繳滿15年有什么辦法領(lǐng)取養(yǎng)老金？
轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，享受養(yǎng)老保險待遇
社會保險法第16條第2款規(guī)定：“參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的……也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，按照國務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。”實施社保法若干規(guī)定第3條第1款規(guī)定：“參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡后，累計繳費不足15年（含延長繳費）的，可以申請轉(zhuǎn)入戶籍所在地新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇�！�
值得一提的是，根據(jù)國務(wù)院2014年2月21日發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》，國務(wù)院決定將新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險合并實施，在全國范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。因此，上文提到的“新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險”現(xiàn)在合并為“城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險”了。
一次性取出個人賬戶儲存額，終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系
實施社保法若干規(guī)定第3條第2款規(guī)定：“參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡后，累計繳費不足15年（含延長繳費），且未轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的，個人可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系。社會保險經(jīng)辦機構(gòu)收到申請后，應(yīng)當書面告知其轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系的后果，經(jīng)本人書面確認后，終止其職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。”
這里有兩個問題需要注意：
1.職工個人可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)必須書面告知相應(yīng)后果。首先，職工“可以”申請，而不是應(yīng)當申請，選擇權(quán)在職工本人；其次，申請終止的，必須提出書面申請；再次，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)收到職工書面申請后，必須書面告知相應(yīng)后果，經(jīng)職工本人書面確認后，方可終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系；最后，終止后，由社會保險基金一次性支付個人賬戶儲存額給職工本人。
2.職工申請終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系的，只支付職工個人賬戶儲存額給職工本人，不支付統(tǒng)籌賬戶儲存額。也就是說，職工只能拿回自己繳納的那部分金額，用人單位所繳納的那部分則被“統(tǒng)籌”掉了。
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